חייגו אלינו
מאיר ברנר - מתכנן פרישה ומתכנן פיננסי
ראשי >שאלות ותשובות >

שאלות ותשובות

 

שאלה:

מה ההבדל בין "מוטבים" ו"שאירים " ?

 

תשובה:

אלה שני מושגים אותם פוגשים בעולם התנאים הסוציאליים , בתוכניות פנסיוניות וחיסכון. "מוטב "-מי לזכותו נזקף סכום כסף מסוים. "שאיר"-בן משפחה שנשאר בחיים אחרי מות קרובו . בעולם העבודה , חוק פיצויי פיטורין סעיף 5 מוגדר "שאיר " בן זוג של העובד בשעת פטירתו , לרבות הידוע בציבור כבן זוגו והוא גר עמו , וילד של העובד " בתוכניות חיסכון וביטוח פרטיות , שאינן כפופות לחוקים ותקנות קופות הגמל בדרך כלל נפגוש מוטבים , בתוכניות הכפופות כמו קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים נפגוש לעיתים את 2 המושגים והאבחנה חשובה ביותר.

שאלה:

מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים ?

 

תשובה:

קרן פנסיה היא קרן הדדית ביטוח מנהלים היא פוליסה פרטית, אישית.
כאשר יש רווחים בקרן פנסיה אלה מתחלקים בין כל העמיתים וכך כאשר יש הפסדים.
כאשר יש רווחים בפוליסה פרטית הם כולם של המבוטח וכך גם במקרה של הפסדים.
יש כמובן הבדלים רבים נוספים, בהמשך.

 

שאלה:

מה מעמדו של חוק הירושה במקרה מותו של אדם בהתייחס לפוליסות הביטוח שלו ?

 

תשובה:

בסעיף 147 לחוק הירושה ,התשכ'ה -1965 נאמר "סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח ,על פי חברות בקופת קצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העיזבון זולת אם הותנה שהם מגיעים לעיזבון " המשמעות היא שציון מוטבים מפורשים , עם פרטים מלאים בפוליסת ביטוח חיים גוברים על הכתוב בצוואה , אם נכתבו בה פרטים שונים, במקרה מוות.

שאלה:

האם יש מגבלה למספר פוליסות ביטוח חיים שאדם יכול להחזיק ?

 

תשובה:

אין מגבלה למספר פוליסות וכן אין מגבלה לסכום הביטוח שיקבל המוטב , כל פוליסה תשלם את הסכום שהתחייבה לו .

 

שאלה:

כיצד להתייחס למכתבים מקרנות הפנסיה בדבר איחוד הקרנות ?

 

תשובה:

משרד האוצר קבע מהלך של "עקוב אחרי" לחשבונות העמיתים בקרנות הפנסיה.

לרבים מאד יתרות ,בדרך כלל אינן גבוהות במיוחד , בקרנות הפנסיה השונות הנובעות משינוי מקומות עבודות לאורך תקופה .

"עזבתי מקום עבודה , במקום החדש צרפו אותי לקרן חדשה מבלי להתייחס לקודמת וכו'".

נמצאו כ 2 מיליון חשבונות הגלומים בהם כספים רבים מאד, כ- 25 מיליארד שקל.

מסיבה עיקרית זו התקבלה ההחלטה באוצר לאחד את קרנות הפנסיה תחת מס תעודת זהות אחד, יחד עם זאת אין חובה לבצע מהלך זה מבחינתו של העמית

ויכול הוא לבחור באפשרות שלא לבצע את האחוד וזאת ע'י חתימה על מכתב שקיבל מקרן הפנסיה ושליחתו.

ישאל כל אחד את עצמו האם לחתום כן או לא ?  כמו לכול דבר יתרונות וחסרונות.

 

יתרונות:

יתכן שקיימים כספים בחשבונות שלא ידעתי על קיומם, עכשיו באחוד יופיעו.

דמי הניהול בקופות הלא פעילות גבוהים בדרך כלל מאלה הנגבים בקופות הפעילות –חיסכון.

עלות הביטוח גבוהה יותר בקופות הלא פעילות .

 

חסרונות:

יתכן שהכסף יצא מקרן פנסיה טובה יותר ויעבור לקרן פנסיה פחות טובה יתכן שמהכסף הצבור בקרן הפנסיה הלא פעילה ניתן לנצלו באופן יעל יותר.

ניתן לאמר כי אם המדובר בסכומים נמוכים עד אלפי שקלים בודדים אין טעם להתנגד לאחוד הקרנות , לעומת זאת אם המדובר בסכומים גדולים ומשמעותיים מומלץ

להתייעץ עם מומחה בנושא.

 

שאלה:

האם טיפ / תשר למלצר הוא חלק משכר לעניין גמל /פנסיה ?

 

תשובה:

לאחרונה ניתן פסק דין בעניין עובדת שעבדה כמלצרית בבית קפה ופוטרה יחד עם עובדים נוספים בהודעה אלקטרונית,ללא הודעה מוקדמת.

בין היתר נסובה שאלת הטיפים האם על המעסיק היה לשלם בגינם עבור תנאים סוציאליים, היינו לגמל / פנסיה.

העובדת טענה כי כול שכרה היה מבוסס על טיפים.

בית הדין פסק עפ'י הנסיבות שהוצגו בפניו כי הטיפ הוא חלק משכרה ולפיכך זכאית היא לכול התנאים הסוציאלים כמו היה זה שכר רגיל.

(פסק דין ניתן ב 17/7/16 ס'ע 31293-04-12)

 

שאלה:

מהן הפעולות הנדרשות בעת פרישה ממקום עבודה?

 

תשובה:

לצפייה בתשובה בדף המידע המקצועי לחצו כאן

 

 

שאלה:

האם אפשר לקבל פנסיה ולהמשיך לעבוד באותו מקום עבודה?

 

תשובה:

אפשרי, אם מלאו לך 62 שנים (אשה) אם מלאו לך 67 שנים (גבר) קרא עוד

 

  כל הזכויות שמורות למאיר ברנר 2016

קידום באינטרנט

פייסבוק  בקרו בדף הפייסבוק שלי 
נייד: 050-5240154
פקס: 04-8708840
אימייל:brennerm@netvision.net.il

הפעל נגישות

בניית אתרים

מאיר ברנר - מתכנן פרישה ומתכנן פיננסי

 

אתה לקראת פרישה ? פנסיה?
מעוניין לתכנן את עתידך הפיננסי?
אשמח להוסיף ולעזור
שלח בבקשה פרטים וניצור קשר בהקדם.